Sadece Kâr Payına Bakmayın: Gerçek Maliyet Nedir?
Bir bankanın "kâr payı oranımız %2.50" demesi, sizin toplam maliyetinizin bu olduğu anlamına gelmez. Faizsiz kredilerde (finansman) gerçek maliyet, kâr payına ek olarak dosya masrafı, sigorta ve vergilerin toplamıyla oluşur.
Gerçek Maliyeti Oluşturan Kalemler
- Anapara: Bankadan kullandığınız net finansman tutarı.
- Kâr Payı: Vade boyunca ödeyeceğiniz kâr tutarı.
- KKDF ve BSMV: Devlete ödenen vergiler (Ticari kredilerde muafiyet olabilir).
- Dosya Masrafı (Kredi Tahsis Ücreti): Genellikle finansman tutarının binde 5'idir.
- Hayat Sigortası: Yaşa ve tutara göre değişen yıllık prim.
- Ekspertiz ve İpotek Ücretleri: Sadece konut ve araç kredilerinde geçerlidir.
Örnek Hesaplama (100.000 TL - 12 Ay)
Diyelim ki %2.50 kâr payı oranıyla 100.000 TL çektiniz:
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Aylık Taksit | 9.680 TL |
| Toplam Geri Ödeme (Kâr Dahil) | 116.160 TL |
| Dosya Masrafı (%0.5) | 500 TL |
| Hayat Sigortası (Tahmini) | 450 TL |
| Toplam Gerçek Maliyet | 117.110 TL |
Yıllık Maliyet Oranı (YMO) Neden Önemli?
Bankalar, tüm masrafları içeren gerçek maliyeti "Yıllık Maliyet Oranı" olarak belirtmek zorundadır. Karşılaştırma yaparken aylık kâr payı yerine her zaman YMO değerine bakın.
Maliyeti Düşürmenin Yolları
- Sigortasız Teklif İsteyin: Bazen dışarıdan sigorta yaptırmak daha ucuz olabilir.
- Maaş Müşterisi Olun: Pek çok banka maaş müşterilerinden dosya masrafı almaz.
- Kısa Vade Seçin: Vade uzadıkça bileşik maliyet artar.
Hesaplamalarla uğraşmak istemiyorsanız, otomatik hesaplama aracımızı kullanarak saniyeler içinde net sonucu görebilirsiniz.